Filmo „Andres Rueda“nuotrauka. Aukščiau pateikta TheTruthAbout nuotrauka
Šiame straipsnyje apžvelgiami žmonių santykiai su kreditinėmis ir kreditinėmis kortelėmis iš septynių labai skirtingų pasaulio šalių.
Kreditinė kortelė gali būti jūsų geriausias draugas, kai jums reikia nusipirkti blizgantį naują objektą, kurio tikrai negalite sau leisti, arba blogiausias jūsų priešas, kai viršijote kredito limitą ir bankas bando jus nubausti kaip bausmę.
Mylėk juos ar nekenk jų, kreditinės kortelės tapo nuolatiniu išsivysčiusių šalių finansinio kraštovaizdžio elementu. Tačiau dažnai mes juos priimame kaip savaime suprantamus dalykus ir retai svarstome, kaip jaučiamės dėl jų ir kodėl.
Šiame straipsnyje apžvelgiamos tiek išsivysčiusio, tiek besivystančio pasaulio šalys ir kreditinių kortelių naudojimo ir žiūrėjimo skirtumai. Sužinome, kodėl amerikiečiai myli savo lanksčius draugus, kodėl japonai iš tikrųjų nėra suinteresuoti atsiskaityti plastiku ir kodėl Indija patyrė tokį neigiamą poveikį kredito plitimui.
Japonija
Nepaisant Japonijos, kaip technologiškai pažangiausios pasaulio valstybės, statuso, ji išlieka stipriai grynaisiais pagrįsta visuomenė. Kredito kortelių naudojimas labai atsilieka nuo išsivysčiusių šalių ir daugelio besivystančių šalių.
Įprasta, kad mažesnės parduotuvės ir restoranai nepriima kreditinių kortelių, net ir didžiuosiuose miestuose yra mažai visą parą veikiančių bankomatų. Vienam asmeniui per metus vidutiniškai atliekama tik keturios kredito kortelių operacijos!
The_toe_stubber nuotr.
Bankai bandė kiekvieną knygos triuką konvertuoti japonus į kreditines korteles, bet nesėkmingai.
Reikšmingos kliūtys tokiam konvertavimui yra didelės išlaidos, mokamos Japonijos prekybininkams, kurie priima korteles, ir didelės telekomunikacijos išlaidos, kurios trukdo reaguoti į apgaulingas operacijas.
Tradicinis moterų vaidmuo Japonijos visuomenėje taip pat minimas kaip priežastis, dėl kurios žemos kredito kortelių skverbimosi galimybės šalyje. Vyrai ir moterys skirtingai galvoja apie nusikalstamumą, technologijas ir kitus veiksnius, kurie daro įtaką pirmenybei grynaisiais ar kortele.
Galbūt, jei moterys japonų visuomenėje vaidintų tą patį vaidmenį, kaip ir JAV ar Australijoje, kreditinės kortelės nešimas būtų populiaresnis, nei turėti didžiulę gryną piniginę kišenėje.
Kinija
Kreditinių kortelių naudojimas Kinijoje sparčiai auga, atsižvelgiant į šalies ekonomiką, pajamų lygį ir vidutinės klasės gyventojus. 2008 m. Kinijos apyvartoje buvo 104, 73 mln. Kredito kortelių, ty 92, 9% daugiau nei praėjusiais metais. 2009 m. Bus išleista dar 15–20 mln. Kortelių.
Kinai kadaise garsėjo savo kuklumu: taupymo rodikliai buvo apie 40%, bet ne daugiau. Taupymo tempai tarp šiuolaikinių jaunų, Kinijos miesto gyventojų - tų, kurie varo ekonomiką - iš tikrųjų yra nulis. Ši demografinė priemonė yra taupi finansų požiūriu ir yra alkanas kreditinių kortelių.
Indija
Vis labiau vartotojiškoje Indijoje kreditinių kortelių naudojimas per pastaruosius 5 metus stabiliai augo. Dėl ekonominių reformų užsienio ir vidaus prekės tapo prieinamesnės aukštesniojo ir viduriniojo klasių prekėms, o patobulinus šalies mokėjimų infrastruktūrą (daugiau bankomatų ir POS terminalų) kredito kortelėmis tapo lengviau naudotis.
Nepaisant to, tik 4% indų turi kreditinę kortelę - tai viena žemiausių normų pasaulyje. Panašu, kad čia išliko tradicinės taupumo ir apdairumo vertybės.
Carol Mitchell nuotr.
Be šio kultūrinio šališkumo, aukštos palūkanų normos (paprastai 24 proc. Per metus), dideli mokesčiai, paslėpti mokesčiai ir prastas klientų aptarnavimas - tai visi atgrasė indėnus nuo kreditinių kortelių naudojimo.
Skolintojai teigia, kad šalyje, kurioje nėra patikimos kreditų tikrinimo sistemos, kur sąskaitų savininkai gali dingti be pėdsakų, būtini dideli tarifai ir rinkliavos.
Tačiau viena iš didelių mokesčių, kuriuos bankai neteikia taip lengvai, priežasties yra ta, kad didelė dalis apdairių indėnų moka visą kredito likutį kas mėnesį, taigi kortelių išdavėjai netenka palūkanų uždirbamą kreditą.
Jungtinė Karalystė
Nuo pat „Barclaycard“pasirodymo 1966 m. JK turėjo ilgą meilės romaną su kreditine kortele, tapdama pirmąja kreditine kortele, kuria galima naudotis ne JAV. Šiandien JK kortelės yra populiaresnės nei bet kada anksčiau. Vidutinis JK vartotojas turi 2, 4 kredito kortelę (eik su savo 2, 4 vaiku!).
Kreditinių kortelių sukčiavimas tapo vis didesniu JK gyventojų rūpesčiu ir pastaraisiais metais sulaukė aukšto žiniasklaidos dėmesio. 2004 m. Sukčiavimo kreditinėmis kortelėmis kaina buvo ypač didelė: įvertinta 500 mln. Atsakydamos JK ir Airija įdiegė EMV standartą (žinomą kaip „Chip and PIN“) mokėjimams kreditine ir debeto kortele.
Tai reiškia, kad visos kreditinės kortelės dabar turi įmontuotą mikroschemą ir kortelės turėtojas operacijos metu turi pateikti PIN kodą, o ne parašą.
Jungtinės Amerikos Valstijos
Kreditinės kortelės protėvių namai yra JAV. Būtent čia 1920 m. Buvo panaudota pirmoji prekybininkų kreditų schema ir 1950 m. „Diners Club“vadovai įkūrė skirtingų prekybininkų, naudojančių tą pačią kortelę, koncepciją.
Moacirpdsp nuotr.
JAV yra daugiausiai kredito kortelių reikalaujanti šalis pasaulyje: vidutiniškai 5 kortelės kainuoja vienam asmeniui. JAV vartotojai kreditinėmis kortelėmis moka už ketvirtadalį visų mažmeninių pirkinių.
Nepatenkintas JAV bankų sistemos pobūdis padėjo ten reklamuoti kreditines korteles. Istoriškai amerikiečiams buvo lengviau naudoti kreditą, o ne tiesiogines bankininkystės galimybes keliaujant tarpvalstybiniu mastu. Kreditinių kortelių naudojimas dabar yra visiškai įsitvirtinęs JAV ypač vartotojiškoje visuomenėje.
Brazilija
Pastaruoju metu nestabili Brazilijos ekonomika ėmėsi veiksmų prieš plačiai paplitusį kreditinių kortelių įvedimą. Dėl korupcijos buvo sunku vykdyti sutartis, todėl skolininkai nemokėjo, o kreditoriai neskolino. Bankams buvo labai sunku patikrinti potencialių klientų kredito reitingus dėl kvalifikuotos darbo jėgos trūkumo ir didelių technologijos sąnaudų.
Bet kokiu atveju potenciali kreditinių kortelių rinka buvo maža dėl mažų ir netolygiai paskirstytų pajamų. Brazilai nieko prieš kreditines korteles neturėjo, tačiau rizika buvo didelė, taigi, savo ruožtu, buvo palūkanų ir įsipareigojimų nevykdymo procentai.
2009 m. Brazilija yra labai skirtinga šalis. Daugelio metų protekcionistinės ekonomikos ir aukštos kvalifikacijos IT darbuotojų dėka dabar ji yra aštunta pagal dydį ekonomika pasaulyje. Trys didžiausi šalies kredito kortelių išdavėjai („Banco Itau“, „Banco Bradesco“ir „Banco de Brasil“) teikia kreditines korteles vis didėjančiu skaičiumi: 2008 m. Brazilijoje buvo apyvartoje 261 mln. Kredito kortelių ir dar 210 mln. Debeto kortelių.
Kanada
Nepaisant Kanados artumo su JAV, jos požiūris į kreditines korteles labai skiriasi. Čia daug populiaresnės debeto kortelės (kurias kanadiečiai dažnai vadina „Interac“po tiesioginių mokėjimų „Interac“sistema).
Iš tikrųjų kanadiečiai debeto korteles naudoja daugiau operacijų nei kreditinės kortelės ar net grynieji pinigai, todėl jie tampa pasauliniais debeto kortelių naudojimo lyderiais - per metus vidutiniškai 71, 7 debeto kortelių operacijų atliekama vienam asmeniui.
Nicolasnovos nuotr.
Daugelis kanadiečių, kurie pasirenka kredito kortelę, supras, kad mokesčiai yra daug mažiau slepiami nei daugelyje kitų šalių. Kanados vyriausybė tvarko savo mokesčių, funkcijų, palūkanų normų ir atlygio programų, susijusių su dauguma turimų kreditinių kortelių, sąrašą. Jos duomenų bazė kas ketvirtį skelbiama Kanados finansų vartotojų agentūros svetainėje. Yra net interaktyvus įrankis, kuris suras jums geriausią kredito kortelę.
Australija
Tarp 21 milijono Australijos gyventojų yra 13 milijonų kreditinių kortelių ir dar 28 milijonai debeto kortelių. Kreditinių kortelių populiarumas laikomas pagrindine daugelio australų skolų priežastimi. 2008 m. Gegužės mėn. Kredito kortelių skola šalyje pasiekė rekordinę aukštį: vidutinis kiekvienos atskiros kredito kortelės sąskaitos likutis buvo stulbinantis 3299 USD.
Asmens tapatybės vagystės, neatsiejamai susijusios su kreditinių kortelių naudojimu, yra paplitusios Australijoje - šalyje, kurioje pasaulyje dažniausiai pasitaiko elektroninių nusikaltimų. 1, 1 milijono australų patyrė tapatybės vagystes, ir tai kasmet ekonomikai kainuoja 1 milijardą dolerių.
Galbūt atleisto australo stereotipas yra tikras: tyrimai rodo, kad 70 proc. Vis dar nesiėmė jokių veiksmų savo tapatybei apsaugoti.
